Como viver de renda com 100 mil reais

Eu consigo fazer meu dinheiro render ao ponto de conseguir viver do rendimento? Como viver de renda com 100 mil reais?

O que é renda passiva

Muitos brasileiros têm o grande sonho de, um dia, poder viver da renda de seus investimentos, seja investindo em Aluguel de Imóveis, Poupança, CDB, Fundo de investimento imobiliário ou em outros produtos financeiros.

 A renda que vem desse tipo de investimento é chamada de renda passiva, usamos esse nome porque é uma renda da qual não precisamos trabalhar todos os meses para recebê-la. Diferentemente da renda ativa.

Mas porquê uma parcela tão pequena das pessoas conseguem atingir esse tão sonhado objetivo?

Isso se deve ao fato de que, apesar do conceito ser simples e fácil de entender, colocá-lo em prática não é uma tarefa tão simples.

Mas vamos à diante.

R$100.000,00 é o suficiente?

Para sabermos se o dinheiro que você possui é o suficiente, temos que entender o quanto é possível obter de retorno desse valor.

Quando observamos as opções disponíveis no mercado, para os diferentes tipos de investimentos, vamos ver diferentes taxas de retorno, ou seja, o quanto esse dinheiro vai render referente ao investimento escolhido.

Veja algumas das rentabilidades dos principais investimentos a seguir. Vamos usar a rentabilidade mensal, já que o objetivo é viver de renda:

Logo, se fizermos uma simulação pegando a rentabilidade da tabela acima e usando os 100 mil reais como exemplo, chegaremos nos seguintes valores mensais:

• Poupança: R$ 530,00
• CDB (CDI): R$ 590,00
• Imóvel: R$ 400,00
• FIIs: R$ 750,00

Bom, agora você já se decidiu, lógico, vai aplicar seu dinheiro no investimento que rende mais. Mas peço para que tenha calma. 

Cada tipo de investimento tem sua peculiaridade e seu risco. Procure estudar antes de colocar seu dinheiro. 

Tenho dinheiro suficiente para viver de renda?

Acredito que muitas das pessoas que procuram investir seu dinheiro, quando se deparam com os retornos do mercado, desanimam. Elas acabam percebendo que o que elas possuem talvez não seja um valor ideal. Apesar de muitas vezes o dinheiro que possuem ser considerado alto.

“Nossa, mas 100mil rende tão pouco assim? Acho que não compensa.’’

Sinto te dizer, mas essa é a realidade. Esse é o retorno médio das aplicações. Não existem retornos mágicos, e qualquer coisa que te oferecerem, que renda muito mais que isso, por exemplo, mais que 1,3% ao mês, esconda sua carteira. 

Mas não está tudo perdido.

Copo meio cheio, um olhar otimista

Usando de exemplo os Fundos Imobiliários, que é a especialidade deste Blog. 

Para muitos, o valor de 750 reais mensais é considerado pouco, pelo menos pouco para se viver de renda. Porém, para a realidade de muitos brasileiros, esse valor seria um bom complemento de renda, e traria uma tranquilidade financeira maior.

Além disso, existe uma solução: investir dinheiro novo todos os meses e reinvestir tudo, ou uma boa parte, do que você recebe mensalmente. Com isso você terá os juros compostos agindo a seu favor.

Claro, isso depende também do tipo de investimento que foi de sua escolha. Mas se você pretende continuar trabalhando, e não tem uma idade muito avançada, esses 750 reais poderão ser muito mais no futuro.

O poder dos juros compostos

‘’Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha. Aquele que não entende, paga.’’

Albert Einstein

‘’Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Aquele que entende, ganha. Aquele que não entende, paga.’’

Albert Einstein

O juro composto nada mais é que o juro aplicado sobre o juro, que é aplicado sobre o juro, assim por diante. O famoso ‘’Juros sobre juros’’. Vamos continuar no exemplo dos FIIs, que estamos usando.

Temos o valor de 100 mil reais investidos em fundos imobiliários, que nos gera uma renda de 750 reais mensais. Ao receber este valor, você tem duas opções: gastar ou reinvestir. 

Veja, se você optar por gastar todo o dinheiro, todos os meses, ao final de um ano você terá recebido 750 reais x 12 meses. Um total de R$ 9.000,00.

Agora, se você optar por reinvestir todo o dinheiro, todos os meses, ao final de um ano você não terá recebido 9 mil reais, você vai ter recebido R$ 9.380,00.

Juros compostos por vários anos

Okay, eu sei que no primeiro ano a diferença não é tão grande, mas a mágica acontece quando fazemos isso por vários anos seguidos, aí sim, os juros compostos se mostram poderosos.

Vou demonstrar no gráfico a seguir.

Veja que eu utilizei um período de quinze anos nesse nosso exemplo, com os mesmos 100 mil reais iniciais, investindo em FIIs.

Na linha azul você apenas acumula os rendimentos (juros simples), e na linha vermelha você reinveste os rendimentos recebidos (juros compostos). Mostrando que no final do período a diferença patrimonial entre os tipos de juros é bem relevante.

Como viver de renda com 100 mil reais

‘’Tá bom, eu entendi tudo. Mas o problema é que eu não tenho todo esse dinheiro para começar. Nem perto disso.’’

Este não é um problema, o mundo dos investimentos é um lugar democrático, tendo 1 milhão ou 100 reais, você é bem-vindo da mesma forma.

Começando com 100 mil reais, ou não, o processo é o mesmo: Poupar, investir e reinvestir.

Para facilitar, vou deixar esse LINK, que é uma calculadora de juros compostos do investidor sardinha. Aqui você pode fazer quantas simulações quiser, com qualquer quantia de dinheiro e qualquer rentabilidade. Isso vai ajudar a ter uma compreensão melhor do poder dos juros compostos.

Um abraço, e bons investimentos.

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