Conquistar a liberdade financeira não é uma tarefa fácil, mas é possível para todos! Entenda os 4 passos para alcançar a independência financeira
O que é independência financeira
Independência financeira é quando temos renda passiva suficiente para custear o nosso dia a dia.
Apesar de ser o desejo de muitas pessoas, temos que lembrar que a independência financeira é subjetiva, não existe uma definição exata sobre o termo, o que torna a definição algo muito pessoal.
De forma geral, independência financeira é sobre ter alguma quantia de dinheiro que nos traga alguma segurança. Mas vamos falar mais sobre o tema, subdividir ele em algumas categorias.
Neste post…
Tipos de independência financeira
Para muitos, a realidade da liberdade financeira parece estar distante, e isso causa um certo desânimo. Uma das formas de percebermos a nossa evolução é dividir essa grande meta em pequenas metas, então subdividir a independência financeira é uma ótima ideia!
Vamos lá!
Reserva de emergência
A primeira subdivisão é a mais básica, e ela deve ser a primeira meta de todos, por também ser a mais importante.
A reserva de emergência é essencial para te dar base para alcançar as próximas etapas da independência financeira, e ela vai te trazer a primeira sensação de liberdade.
A função da reserva de emergência, como o próprio nome diz, é garantir suas contas em um momento emergencial. Além disso, o fato de ela existir, diminui as chances de ter que usar o dinheiro principal da nossa independência financeira.
Imagina que chato ter que sacar um dinheiro, com prejuízo, para cobrir uma emergência. A reserva de emergência evita que isso aconteça.
Livre de dívidas
A segunda subdivisão é sobre quitar suas dívidas.
Veja, quando temos uma dívida nós temos uma obrigação, e essa obrigação se não honrarmos pode nos custar muito caro, visto as taxas de juros praticadas no nosso país, principalmente em crédito pessoal como cartão de crédito e cheque especial.
Não dever nada para ninguém é um dos maiores conceitos de liberdade financeira, seu dinheiro está livre para te servir.
Custo de vida pago
Na terceira subdivisão já consideramos a nossa renda passiva advinda dos nossos investimentos. Essa é a parte que mais precisamos de paciência, pois precisamos que nossos rendimentos cheguem ao ponto de custear nossas despesas mensais.
‘’Ahhh, mas meu custo de vida é uns 3 mil reais por mês, vai demorar muito mesmo.’’
Sim, mas aqui também vamos usar a estratégia de dividir a meta, nosso objetivo não vai ser conseguir os 3 mil reais de renda. Vamos começar com as pequenas conquistas.
Anote todas as suas despesas e coloque elas em ordem crescente, seu objetivo vai ser conseguir igualar sua renda passiva aos seus gastos, um de cada vez, começando pela menor.
| Streaming | R$ 39,90 |
| Conta do Celular | R$ 49,90 |
| Conta de Luz | R$ 70,00 |
| Internet | R$ 120,00 |
| Mercado | R$ 450,00 |
Na tabela acima está um pequeno exemplo. Veja que seu primeiro objetivo não são os 3 mil reais, e sim R$ 39,90.
Ficou mais fácil, não!?
Independência do trabalho
Quando chegamos no ponto de ter independência do trabalho, sentimos que estamos avançando bastante na escala da independência financeira. Nesse ponto, a sua renda passiva já garante todo, ou quase todo, o seu custo de vida.
Ter independência do trabalho significa que podemos trabalhar por opção, não por obrigação. Sabe aquele seu chefe insuportável? Você não é mais obrigado a ter que aturar ele, pois sua renda passiva já garante a sua vida, caso você queira fazer mudanças.
Perceba o nível de liberdade. Se você for demitido ou pedir demissão, isso não afeta sua vida de forma relevante como antes.
Independência financeira total
Na última subdivisão temos a independência financeira total, nela você não só cobre todos os seus custos mensais com os rendimentos que recebe, como também sobra o suficiente para reinvestimentos e para gastos maiores com lazer.
Esse é o auge da liberdade financeira, desejado por muitos. A maior vantagem desse ponto é que podemos ir aumentando nosso padrão de vida com o passar do tempo.
4 passos para alcançar a independência financeira
Okay, agora que já conhecemos as fases da independência financeira, vamos descobrir como alcançar ela. Vou te dizer que só existe um caminho, que pode ser percorrido de duas formas.
O caminho é simples, sua receita tem que ser maior que seu gasto, o excedente desse dinheiro nós usamos para investir e gerar mais receita, renda passiva nesse caso.
Conseguimos fazer sobrar dinheiro de duas formas, a primeira é cortando nossos gastos, e a segunda é aumentando nossa receita. Parece a mesma coisa, mas não é, para economizar temos um limite, e dependendo da situação que estamos, esse trabalho é muito desgastante.
Nesse caso temos que recorrer ao outro caminho, ganhar mais dinheiro. Fazer mais dinheiro exige mais esforço da nossa parte, mas é um ganho que pode não ter limites.
Não existe regra, cada um percorre o caminho que for melhor, mas nada te impede de querer fazer os dois ao mesmo tempo, poupando mais e ganhando mais.
Para fazer sobrar dinheiro e alcançar a independência financeira
- Reveja seu estilo de vida
Aqui vale aquela frase de efeito: ‘’Compramos coisas que não precisamos, com o dinheiro que não temos, para impressionar pessoas que não gostamos.’’
Além de diminuir o gasto com besteiras, muitas vezes temos custos que não aproveitamos do jeito que deveríamos, como aquele streaming que você assinou e não entra já tem uns 7 meses.
- Crie o hábito de poupar
Poupar dinheiro, assim como ir à academia, é um hábito a ser adquirido. Por mais que no começo seja difícil, insista, nem que tenha que poupar somente 20 reais nos primeiros meses. Com o tempo o seu cérebro vai entender esse novo hábito, gerando menos dor emocional das próximas vezes.
- Invista seu dinheiro
Agora que o hábito de poupar já foi criado, temos que ir para o próximo passo, investir esse dinheiro.
O objetivo de investir é criar renda passiva, conforme vamos aportando dinheiro em nossos investimentos, vamos aumentando o montante e aumentando a quantidade de renda passiva recebida. Transformando isso em uma bola de neve, reinvestindo toda renda que recebemos dos nossos investimentos.
- Comece o quanto antes
Para quem já tem uma noção básica de investimentos, sabe a importância que o tempo tem. Tempo é o fator exponencial na equação da independência financeira, quanto mais cedo começar a investir, mais cedo alcançará seus objetivos e mais tempo ao seu favor você terá.
Então comece, o melhor dia para começar foi ontem. Mas não tenha pressa, o conhecimento a ser absorvido durante o processo é tão importante quanto o dinheiro que acumulamos.
Para isso, acompanhe nossos posts aqui no blog e no Instagram também, isso vai ser benéfico para o seu aprendizado.
Independência financeira com FIIs
Investir e receber renda passiva é uma das coisas mais prazerosas que existe. Nada como ver a notificação de recebimento de rendimento da corretora.
Para esse objetivo não existe nada melhor que os fundos imobiliários, eles funcionam como uma casa alugada, os rendimentos recebidos são depositados mensalmente, porém com rentabilidade muitas vezes maior e mais segurança.
Para saber mais sobre FIIs, que não é o objetivo nesse texto, vou deixar esse LINK onde tem tudo explicado de como os FIIs funcionam.
Conclusão
Conseguir alcançar a independência financeira não é uma tarefa fácil, e mesmo que as pessoas tentem, existe a possibilidade de não conseguirem.
Mas isso não significa que o esforço foi em vão.
Viver um degrau abaixo do padrão de vida que podemos ter, nos garante segurança. E investir esse excedente nos deixa mais ricos.
É impossível você fazer isso por vários anos e terminar pior do que começou. Por isso siga os 4 passos para alcançar a sua independência financeira, e comemore cada conquista!!
Obrigado, e bons investimentos!